靠谱的配资平台 8月底停售！寿险利率进入“2”字头时代，“末班车”追不追？

　　

泰和科技董秘：尊敬的投资者您好，根据《上市公司股东减持股份管理暂行办法》，“最近二十个交易日中，任一日股票收盘价(向后复权)低于首次公开发行时的股票发行价格的，上市公司首次公开发行时的控股股东、实际控制人及其一致行动人不得通过证券交易所集中竞价交易或者大宗交易方式减持股份，但已经按照本办法第九条规定披露减持计划，或者中国证监会另有规定的除外。”截至目前，公司除权除息后的发行价为15.36元/股。公司控股股东、实际控制人及其一致行动人及高管会严格遵守法规的要求，感谢您的关注！

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“3.0%利率保险产品月底停售，窗口期只剩不到一个月，抓紧上车。”

“9月全线涨价，现在的你还不投保吗？”

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在最近的朋友圈、小红书等社交媒体上，不少保险相关从业人员以预定利率下调为由，热情高涨地推销着寿险相关产品。

这一消息是否属实？记者从业内获悉，国家金融监管总局8月初确已向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（下称《通知》），明确自9月1日起，新备案普通型保险产品预定利率上限为2.5%；自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2%，新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，利率高于上限的保险产品将停止销售。

这也意味着在一年前人身险预定利率从3.5%降至3.0%后，产品预定利率将再度下调，进入“2”字头时代。保险预定利率调整会带来哪些影响？消费者要不要抓紧赶上“末班车”？

3.0%预定利率寿险将成历史

切换期市场销售火热

“最近银行存款、理财收益率都变低了，现在稍微高一点‘利息’的保险产品也要下架了。”广州市民赵女士告诉记者，听说3.0%预定利率的产品很快要停售，8月初，她急忙下单购买了一款增额终身寿险。

赵女士口中所说的保险产品的“利息”即预定利率，是人身保险产品定价的关键因子之一，即保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的年收益率。

业内人士指出，人身保险产品具有特殊性，其实际盈利情况无法在销售时明确其成本，只能依赖精算方法进行估计。在各项金融投资收益都预期欠佳的情况下，高预定利率的保险产品受到不少人的青睐。

对于保险代理人而言，预定利率切换期是他们集中的忙碌期。“这周咨询量比之前翻了几倍，毕竟对于普通消费者来说，预定利率变低了，保险产品的保证收益也就变低了，大家还是很关心的。”某寿险公司资深代理人表示。

为什么要下调预定利率？中国精算师协会会员、资深精算师徐昱琛表示：“近年来，市场环境投资回报率在不断下降，理财产品、银行存款、国债等利率持续走低，如果继续按3.0%的预定利率，保险公司面临的利差损风险可能会越来越大，下调预定利率有利于降低保险公司的负债成本。”

记者梳理发现，7月25日，国有大行再次开启新一轮存款利率下调，此后多家银行持续跟进，目前国有大行一年期、二年期、三年期、五年期整存整取挂牌利率分别已降至1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。以五年期为例，相比于一年前2.50%的存款利率已大幅走低。8月5日，10年期国债活跃券也跌破了2.1%，刷新历史新低。

光大证券金融业首席分析师王一峰指出，银行存款挂牌利率进入“1时代”，叠加银行理财与公募基金产品易受资本市场扰动，2.5%预定利率的储蓄型保险产品或仍具一定吸引力，分红险“保底+浮动”的收益特征也能承接部分需求，同时部分产品兼具人身保障等其他保险责任。

值得注意的是，《通知》首次提出要建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。具体看来，将参考5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年定期存款基准利率、10年期国债到期收益率等长期利率来确定预定利率基准值，由保险业协会发布，挂钩及动态调整机制应当报金融监管总局。达到触发条件后，各公司按照市场化原则，及时调整产品定价。

新产品换挡后或迎涨价

消费者应谨慎追赶“末班车”

记者梳理发现，上一次我国人身险产品预定利率下调至2.5%还是1999年。预定利率下调之所以受到广泛关注，是因为其密切关系到保险消费者的利益。这一变化未来可能将对市场产生哪些影响？

徐昱琛指出，预定利率下调，对于保障性类型的产品，例如重疾险或终身寿险而言，会引发保险产品的涨价或保险产品利益的减少，初步估计重疾险基本平均会涨价20%左右，且年龄越小涨幅或越大；对于理财型的保险而言，例如增额终身寿险和年金险类产品，则会导致保险收益的下降。

“我们已经收到通知，9月1日前会进行调整，换挡新预定利率的产品。但根据之前的情况来说，一般上新后一段时间市场都会比较冷淡。”一位保险经纪人告诉记者，尽管切换期市场火热，一旦预定利率下调落地后，新产品在短期内对于消费者的吸引力下降是可以预见的。

对于消费者而言，要不要赶紧追上“末班车”？在去年预定利率从3.5%降至3%的调整中，保险业曾掀起了增额终身寿险产品的销售热潮。尽管监管三令五申禁止“炒停售”，部分险企也对渠道加以控制，但在此次预定利率下调的消息传出后，部分销售人员的“倒计时”“最后的上车机会”等销售话语仍随之而来。

《通知》中也提出，要强化销售行为管理，切实保护消费者合法权益。加强销售人员分级分类管理，有序实现销售人员资质分级、产品分类、差异授权。加强产品适当性管理，根据消费者需求、风险承受能力和交费能力销售适配的保险产品，不得将浮动收益误导为保证收益。

业内人士提醒，寿险是长期产品，消费者不应冲动投保，不可盲目轻信只强调“高收益”、承诺保证收益等不实的宣传行为，应结合自身实际情况选择合适的产品，一旦投保超过犹豫期后发现不合适将可能遭遇退保损失。但如果确有相关投保需求的，应充分了解产品特性和合同条款，可以考虑在相关产品停售前选择合适的产品投保。

南方+记者 周美霖靠谱的配资平台

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